新時代背景下，金融企業(yè)如何通過數字化實現行穩(wěn)致遠

發(fā)布時間：2022.03.08閱讀數量：18849

金融是國民經濟的命脈，國民經濟的發(fā)展離不開金融的支持。隨著我國GDP增速從2010的保8到如今的保5，經濟從高速發(fā)展轉向高質量發(fā)展的信號不斷增強，金融作為促進經濟發(fā)展的動力，需要更符合中國國情和經濟發(fā)展需要，轉向高質量金融新模式。

同時，在數字化技術蓬勃發(fā)展的今天，商業(yè)競爭規(guī)則已經打破了傳統(tǒng)的知識邊界，那些掌握了數據的科技互聯網企業(yè)能夠用最短的時間便獲得傳統(tǒng)企業(yè)經營多年的市場，金融行業(yè)也不例外，受到了來自大批科技企業(yè)的沖擊。各行各業(yè)都在通過數字化轉型進行商業(yè)創(chuàng)新，管理重構，金融企業(yè)數字化再造浪潮已經轟然而至。

一、中國金融行業(yè)發(fā)展背景

1978年時，中國只有一家銀行以及散落的城鄉(xiāng)信用社組織，經歷改革開放四十余年發(fā)展，中國金融業(yè)也發(fā)展成為國民經濟的重要組成部分，占據經濟總量比例從1978年的2.1%增長到2020的8.3%，同時中國已成為世界第二大資本市場，大量國際資本流入中國。

但中國的金融體系仍與西方發(fā)達國家存在差距，中國金融業(yè)的改革永遠在路上。在中國整體宏觀經濟“維穩(wěn)”、“提質”的大背景下，金融業(yè)也從過去的注重規(guī)模擴張的高速發(fā)展轉向到注重質量提升、風險防范的高質量發(fā)展。

1. 回歸金融本質、優(yōu)化金融結構是大勢所趨。

金融是現代經濟的核心，資金和資本通過金融行業(yè)匯集，然后再分配到各個行業(yè)和經濟部門，支撐行業(yè)和經濟部門的發(fā)展，通過優(yōu)化配置促使產業(yè)結構升級。然后在快速擴張的過程中，金融業(yè)與實體經濟的關系是失衡的，增加了過多的金融中介環(huán)節(jié)，提高了資金成本，價格制造大于價值創(chuàng)造。因此未來回歸金融本質，優(yōu)化金融結構，通過提升直接融資比重等手段，充分發(fā)揮金融對實體經濟的支撐推動作用。

2. 正式進入從增量競爭到存量競爭的格局。

全球經濟下行，新冠疫情持續(xù)影響，傳統(tǒng)的線下服務受到沖擊，金融行業(yè)作為經濟的晴雨表，表現出更為明顯的獲客難。當前形勢下，如何把原有的存量客戶盤活，獲得競爭優(yōu)勢，取得存量博弈的勝利，是金融企業(yè)必須要思考的方向。通過存量市場的競爭，金融行業(yè)的集中度將得到進一步提高，這也是行業(yè)發(fā)展的必然趨勢。

3. 金融風險防控與管理依然是任重而道遠。

互聯網時代下，金融風險隱患變得更為多樣化、復雜化，同時經濟周期波動、不成熟的金融制度與市場體制導致中國金融市場脆弱性增大，要求從事金融行業(yè)的企業(yè)具備更加強烈的防風險意識，從思想到行動，從企業(yè)運營到金融活動，要進行徹底的、全生命周期的風險防范管理。而我國金融企業(yè)信息化基礎薄弱、企業(yè)制度較為不完善、風控效率低，要建立健全內部風險防控與管理機制還需要一定時間。

4. 中國金融市場開放化、國際化進程加快。

隨著國家“一帶一路”戰(zhàn)略的實施，越來越多的“一帶一路”沿線國家在中國設立分支機構，同時中國企業(yè)“走出去”在國外投入資本運營，中國金融企業(yè)開始更加注重完善公司治理結構，提升管理水平，提升國際競爭力，同時，中國金融市場國際化的進程進一步加快，離國際金融中心的目標越來越近。

二、金融企業(yè)管理痛難點

數字技術與金融的融合，帶來了互聯網金融與科技金融等新版塊，實現了行業(yè)突破性創(chuàng)新，開啟了金融生態(tài)的重構，而在管理上，數字化技術也能改變金融企業(yè)長期以來的管理痛點，支撐金融企業(yè)更高質量發(fā)展，掀起一場企業(yè)管理的革命，包括但不限于：

1. 頂層設計不足

隨著業(yè)務的不斷擴張，金融企業(yè)逐步從單一服務到多元化綜合服務邁進成為普遍現象，例如，銀行同時具備傳統(tǒng)存貸銀行業(yè)務、投行、基金、信托、期貨等多種資本類業(yè)務，成立多個業(yè)務子公司及分支機構，同時往海外進行擴展部署。集團化的運作模式下，由于缺少統(tǒng)一的監(jiān)管協(xié)調機制，各子公司、分支機構各自建設和管理，導致溝通不暢，埋下巨大隱患。同時，集團無法進行統(tǒng)一目標的制定，與統(tǒng)一行動的落實，造成優(yōu)質資源流失、成本浪費。

2. 運營效率不高

從產品研發(fā)、產品生產、產品運營、產品營銷到產品服務，金融活動過程流程標準化不足，過程銜接不暢，導致效率低下，例如從產品營銷或服務端獲取的客戶需求，無標準流程傳遞到產品研發(fā)進行快速研發(fā)，推出產品，不能支撐企業(yè)商業(yè)模式快速創(chuàng)新；營銷渠道端，員工渠道、線上渠道、線下渠道、合作渠道等信息割裂斷層，無法統(tǒng)一整合形成完善的渠道協(xié)作體系與營銷互動，提升客戶服務體驗。

3. 監(jiān)管更加嚴格

“十四五”時期國家對金融行業(yè)的監(jiān)管將更趨嚴格，金融風險預防、預警、處置、問責制度將更加健全，監(jiān)管倒逼金融機構對內部風險控制提出更高要求，通過建立內部管理制度、權責分配機制，健全風控體系，提高風險評估及識別能力，提升風控數字化管理水平等手段，保障金融業(yè)務的安全、穩(wěn)定運行，保障業(yè)務的連續(xù)性。

4. 客戶需求升級

隨著智能手機的普及，用戶大部分資金都往互聯網上遷移，金融服務過程也希望通過互聯網平臺進行一站式滿足，并且對于產品的需求更趨個性化，希望能夠通過定制快速得到響應，客戶對平臺服務體驗的要求越來越高，直接影響到客戶滿意度與忠誠度，提高前臺的響應速度和服務水平，需要企業(yè)后臺具備高效的運營能力，因此金融企業(yè)需要在產品、業(yè)務模式上進行全方位升級，發(fā)展數字化金融成為金融企業(yè)的戰(zhàn)略重點。

三、致遠互聯金融行業(yè)數字化解決方案

致遠互聯是協(xié)同管理軟件的開創(chuàng)者與引領者，憑借成熟的協(xié)同管理產品、技術積累和豐富的客戶服務經驗，為全國超四萬家企事業(yè)單位提供協(xié)同運營解決方案，其中金融行業(yè)客戶超500家，包含基金、證券、保險、投資、融資租賃、期貨、銀行、信托、投資等各類機構，為金融企業(yè)提供標準化、數字化、定制化的運營管理中臺，激活組織、賦能員工，提高組織的運營效率，支撐組織新業(yè)態(tài)、新模式的創(chuàng)新再造。

1. 賦能金融企業(yè)集團化運作

致遠協(xié)同運營平臺COP為企業(yè)搭建起集團、子公司、分子機構之間溝通交流的橋梁，統(tǒng)一的平臺下，下屬單位的自行建設與管理都在集團的統(tǒng)一監(jiān)管下完成，使風險可檢測、可管控，同時集團的政令下達、目標分解再到任務執(zhí)行、結果考核，都能保持一致性，不偏離，為公司總體戰(zhàn)略的達成提供支撐。應用內容覆蓋集團管控、公文管理平臺、文化建設平臺、目標管理平臺等。

2. 統(tǒng)籌全鏈條運營流程管理

金融屬于知識密集型行業(yè)，信息化涉及到的專業(yè)業(yè)務系統(tǒng)較多，各業(yè)務系統(tǒng)數據不共享，流程不互通，導致數據反復填報，業(yè)務流程效率低，在存量競爭的時代，數字化運營顯得更加重要。通過COP打通金融活動各業(yè)務流程，進行流程再造，實現流程的標準化與高效化，建立統(tǒng)一流程中心，有助于金融企業(yè)實現精益化、標準化管理，同時減少員工重復勞動，賦能員工。

3. 建立、健全內部風控體系

金融風險防范首先要求金融從業(yè)人員具備較強的風險意識，其次針對金融活動全過程進行全面的風險管控體系設計。致遠互聯COP以金融項目全生命周期為依據，從項目盡調到客戶管理、授信管理，項目合同、印章管理、項目投（貸/保）后管理、逾期管理等對項目全過程進行風險控制，為金融企業(yè)提高風險防范能力打好基礎。

4. 金融信創(chuàng)保證信息安全可控

一切數字化建設實質都要建立在安全的基礎上，“沒有網絡安全就沒有國家安全”。金融國產化自2017年就開始進行論證，習近平總書記也給出“以需求、問題為導向進行建設”的指示，整體明確：金融信創(chuàng)是國家的專項任務、是安全需求、是技術升遷，并起到拉動產業(yè)發(fā)展的作用。致遠互聯多年來持續(xù)為廣大用戶提供信創(chuàng)迭代方案的咨詢、設計、建設及運維服務，其中也包括銀行、保險、證券、期貨、第三方支付等金融行業(yè)用戶，保障金融企業(yè)按照政策進行國產化技術順利切換。

5. 定制化能力使業(yè)務更靈動

金融客戶需求定制化的趨勢越來越明顯，客戶前臺需要具備極致的個性化的體驗，來滿足客戶需求變化。未來金融新產品、新業(yè)態(tài)、新模式將以更加快的速度推向市場，這就需要企業(yè)具備能夠快速響應前端業(yè)務需求的業(yè)務定制能力，花費過高成本才能變化的固化軟件方式已經不能適應企業(yè)的發(fā)展需要，而致遠互聯COP提供的低代碼平臺更能滿足金融企業(yè)新的業(yè)務擴展方式，實現客戶端更高服務體驗。

在過去的客戶實踐中，COP已經成功幫助一些金融組織實現了業(yè)務的快速創(chuàng)新，例如：

（1）賦能融資租賃類企業(yè)的擔保業(yè)務管理

以擔保業(yè)務管理為核心，覆蓋保前、保中、保后完整業(yè)務流程。通過規(guī)范流程和數據報表分析，優(yōu)化管理，有效防范風險、降低成本、提高效益，解決業(yè)務過程中審批過程繁冗、各環(huán)節(jié)數據一致性難保證、收付款進度控制困難、缺少預警機制、信息匯總不便等問題。